人生是一条漫漫长路,在路途上的不同阶段都有不同的人生需求:

工作、创业、买房买车、结婚成家、生儿育女、教育、养老……

诸位都知道通过投资理财能让财富增值,却很少有人会站在投资理财的角度上规划自己的人生。

下面是一张关于人生需求的财富增长和梦想计划示意图

前半生,我们年轻有为,虽然支出逐年增加,但收入的增长曲线更迅速。

45岁以后,随着年龄的增长,我们赚取财富的能力开始走下坡路,但生活的需求让支出高企,后半生,大部分人仍有不小的财富压力。

站在人生命周期的角度看投资理财,其实我们人生中只有两种财富需求:刚需和欲望。

刚需包括了:教育、医疗和养老,还有买房等;

欲望包括了:旅游、买车、换房等。

有些人忙碌一生,甚至都满足不了刚需;

有些人满足了刚需,却忽略了欲望,人生索然;

还有一些人,追求欲望,却保证不了刚需,像划过天空的焰火,灿烂一时。

我们可以有很多种投资方式,不同的角度来阐述财富与梦想的关系。

但我认为最简单有效,适合所有人的人生财富规划就是:基金定投

其他所有的投资方式,都可以建立在基金定投的基础之上。

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我们把人生的财富规划大致分为了三个阶段:

青年阶段

这一阶段的你,刚步入社会,本金少,风险承受能力较强,可以追求较高的投资回报。

毕竟年轻经得起失败,失败后从头再来的成本也很低,所以可以放手搏一搏。

因此,在选择基金定投时,可以选择波动较大(在你的承受范围内)的偏股型基金。

因为本金少,我们在组合配置的选择上,将资金集中,选择1-2只基金定投。

比如:

国泰成长优选混合(020026)

如果两年前刚踏入社会的你,开始定投这只基金,到今天的收益为44.43%。

无论你是哪种级别的定投金额,对于一个初出茅庐的年轻人来说,这都是一笔不小的收获,能为你今后的人生开一个好头。

青年阶段的刚需主要准备结婚,欲望上要多出去旅旅游,见见世面。

所以,你还可以选择一只相对保守一点的基金,选择3-5年的期限为结婚做定投;

再加上一只进取型基金,以年为单位作为旅游基金的定投。

中年阶段

这一阶段的你,开始成家立业,生儿育女。

上有老人要照顾,下有儿女要养育,还要准备子女的教育金、家人的医疗金(商业保险会是一个不错的选择)等等。

因为家庭压力较大,这一时期的投资不允许犯太大的错误,所以在基金定投上应该选择稳健型的基金,追求适中的回报。

在类型上,我们可以选择指数型基金和混合型基金的搭配;在时间上,我们选择较长期的投资回报,根据不同需求选择3、5、10年的定投规划。

比如:

指数型:

易方达上证50指数A(110003),近5年的定投回报为73.21%

兴全沪深300指数(LOF)(163407),近5年定投回报为69.2%

还有之前推荐过的红利指数,跟这个指数的有:

工银深证红利ETF(481012),近5年的定投回报为78.88%

富国中证红利指数增强(100032),近5年定投回报为64.56%

混合型:

同样可以选择投资红利股票的混合型基金,因为这一类股票有股息率较高、分红较稳定,且具有一定规模的特性。

一般业绩长期保持优秀的公司才能有较稳定的分红,所以投资这类股票的基金相对来说也较稳定一些。

关于红利指数相关的基金,可以参考这篇文章:

你有1/7的概率,选到盈利75%的基金

比如:

嘉实优化红利混合(070032),近5年定投回报为105.43%

此外,长期业绩较稳定的基金,都值得我们信赖,比如:

兴全合润分级混合(163406),近5年定投回报为108.54%

易方达消费行业(110022),近5年定投回报为100.98%

怎么挑基金,这里就不赘述了,处于中年阶段的我们,只要“稳”字打头,就不会错。

毕竟已不再是一个人吃饱全家不愁的时期,你肩负着家庭的责任,子女的未来。

老年阶段

在这一阶段,我们依靠自己能力赚取财富的能力逐年下降,对投资理财保证财富增值的依赖性更强。

可能儿女已不需要你再费心,因此主要目标还是放在退休养老、还有旅游上。

这一时期的投资已不允许犯大错,因为没有重来的机会,如果年轻时运气好,此时的你会有一大笔财富积累。

因此这一阶段我们需要将大部分的钱放在债券型基金或者货币基金上,在这个基础上再拿小部分资金适当配置一些进取型基金,作为每年的旅游基金。

当然,如果到了那个时候,你已经在投资道路上摸爬滚打了几十年,俨然已经成为一个聪明的投资者,你还可以有更多选择。

所以,年轻时多学点投资理财知识一定不会错。

关于基金组合配置的文章,参考这篇:

手握十几只基金还赚不了钱!你的基金配置真的合理吗?|上篇

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我们每个人都知道投资理财能让财富增长,但大部分人都缺乏对人生的财富需求做一个统筹规划。

你看到的只是眼前的利益,基金定投下去明天能不能赚钱?一个月后能不能赚钱?半年后能不能赚钱……

殊不知站在人生角度的财富规划才是决定你最后是不是那个赢家的关键。

现在开始基金定投晚了吗?

还是那句话:种一棵树最好的时间是十年前,其次是现在。

基金定投任何时候开始都不晚,关键是你规划好了为什么做基金定投吗?

毕竟,每个人的人生都只有一次,错过就不能再重来……